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查征信会影响贷款吗?银行的人这么说!tel:18696530093-重庆两江新区长运小额贷款有限公司
网上很多文章,都把“频繁查征信”描述为一件很可怕的事情:会影响你办信用卡和贷款!
那么,真实情况是怎样的?小编找到了银行从业人员,现把他们的说法告诉你。
不同查询,影响不同
征信报告上,会显示征信查询原因。总共有:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等几种类型。
1.本人查询
你自己去当地人民银行的柜台查询征询,或者你通过一些网络渠道查询征信情况,都属于本人查询。
这种查询不会对你造成负面影响。
2.贷后管理
指贷款下款后或信用卡下卡后,银行的征信管理活动。有时候你可能并不知情,征信报告上就出现了很多查询记录。
银行进行贷后管理,是为了随时了解你的财务状况。比如:你有没有在别的银行有逾期?有没有大量贷款?
如果银行在贷后环节,认为你存在巨大风险,可能会给你的信用卡降额,甚至冻结。
如果你的征信状况良好,可能还会给你提额。
这类查询也不会对你造成负面影响。
3.信用卡审批、贷款审批
会对你造成负面影响的查询类型来了。
大量申卡,频繁贷款,会被认为很缺钱。银行嘛,救急不救穷,不愿意给这种人下卡和贷款。
一般来说,一年有6次以上此类查询,就和下卡or下款绝缘了。
4.担保资格审查
也会造成一定负面影响。因为你的朋友缺钱,以此类推你也没啥经济实力。
这个逻辑,和芝麻分里某个评价维度一样。你的人脉也在影响你的信任值。
自己要查征信吗?
小编的建议是:需要查,但不要太频繁。一般半年一次就好。
定期了解自己的征信情况,是很有必要的。有时候你因为“支付宝还款失败”、“银行卡扣款失败”等原因,造成了逾期。如果发现及时,是可以和银行协商撤销的。
另外,了解自己的征信情况,也便于自己选择适合自己的信用卡or贷款产品。如果你被拒贷or拒卡,是会留下非常负面的记录的。
频繁查征信,会有什么坏处呢?浪费钱啊!
按照规定,柜台查询每年有两次免费的机会。第三次开始就要收费了。
不过,网络渠道查询没有限定次数。但是有延迟,有时候可能不准确。
减少贷后管理的查询
减少贷后管理查询,有三种办法:
第一,避免选择那些喜欢“贷后管理”的银行。据反馈,建行、交行、农行查询比较频繁,基本一月一次。
第二,直接致电对你进行“贷后管理”的银行,申请减少频次。一般都会接受。
第三,如果你没有在某银行申请过贷款or办过信用卡,它却以“贷后管理”为由查询你的征信记录,这是违规的!你可以到人民银行投诉。
不止央行有征信报告
除了央行征信,还有一些征信产品你也要了解一下。
一类是大数据征信产品。最典型的就是支付宝家的芝麻分。浦发银行、北京银行等下卡,也会参考这个数据。
还有一类是P2P黑名单。虽说许多网贷不查央行征信,他们也有自己的行业联盟。如果你屡次申请不下,可能已经上了它们的黑名单!
现在有了百行征信公司,P2P黑名单可能还会升级。
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来源:马上金融
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