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“民警们抓了这群坏人,真是太感谢你们了!”5月8日,在渝中区大阳沟派出所,听到“套路贷”主要成员已被全部抓获,小叶脸上终于露出了喜色,之前,不足3万元的借贷,差点让他把50多万的婚房赔进去。
一次贷款,陷入一场噩梦
“警察同志,我被诈骗了”。3月5日,30岁的小叶在父亲的陪伴下来到了大阳沟派出所报警。由于小叶精神濒临崩溃,民警和父亲在一旁为他仔细地梳理,花费了十几个小时,才把这件折磨他长达半年之久的被诈骗案件理了清楚。
原来,半年前,小叶为了还信用卡的欠款,在解放碑国贸大厦的一家小额贷款公司办理了2.8万元贷款。该贷款公司以行业规矩、平账等理由诱骗叶某签订了6.3万元的虚高借款合同、阴阳借条、房屋买卖合同,同时制造了假的银行流水并约定了高额违约金。
随后,小叶又在贷款公司的威逼利诱下,被迫到其他公司不断进行贷款,在遭受层层垒高债务之后,不到两个月的时间,小叶的债务已经从2.8万元增长到了42.2万元,房屋也被做了抵押登记。最终,小叶还因无力还款被告上了法庭,面临着拍卖房屋偿还贷款的境地。
民警迅速出击,打掉团伙主要成员
了解情况后,民警迅速做出判断,该案很可能是一起典型的“套路贷”,正是目前国家严厉打击的犯罪活动。
所领导立即抽调精干案侦民警成立专案组,经过十多天的反复、多次暗中调查摸排后,一个以民间借贷为名,实则通过诈骗等手段非法侵吞他人钱财的“套路贷”犯罪团伙逐渐浮出水面。
派出所领导亲自带队分六个抓捕小组,出动50余名警力,经过两天两夜的蹲守跟踪,于近日分别在渝北空港、巴南鱼洞、江北观音桥、江北海尔路、沙坪坝大学城、渝中大田湾等地抓获主要犯罪嫌疑人11名。
经审问,2017年2月以来,刘某某伙同王某、毕某某、孙某等人在国贸大厦租了一写字间用作办公室,以办理小额贷款的名义对外招揽生意,诱骗被害人签订虚高借款合同、阴阳借条、房屋买卖合同,通过制造假的银行流水、约定高额违约金、威胁被害人等方式诈骗、敲诈被害人财产。
目前,民警已核实到刘某某等人以“套路贷”方式诈骗被害人叶某现金9.7万元,诈骗被害人杨某慧现金2万余元、诈骗被害人王某洋现金2.15万元,民警从嫌疑人处还查获大量的“套路贷”合同,现正在核实。
警方揭秘“套路贷”招数
那么,“套路贷”是让受害人一步一步落入贷款公司陷阱的呢?
套路一:不平等条件下签订“阴阳合同”
在办理小叶贷款业务时,嫌疑人和小叶签订了“阴阳合同”,即虚高的假合同,借款2.8万元,合同上却写6.3万元。这种明显的假合同受害人为何会签?
“一开始我是不想签的,但当时,工作人员都围着我,我害怕。再有,旁边还有其他工作人员说写6.3万元是公司走账需要,叫我不要担心,还款时就是2.8万元加两千元的手续费,总共3万元,多出的3.3万元不用我管。”小叶说。
而据嫌疑人交代,办理贷款时,会根据签订的6.3万元的假合同,给当事人发放6.3万的贷款,在贷款成功后,公司会马上派两个人同受害人一道前往银行,要受害人马上取出3.5万元交给公司的人,受害人实际上到手的就是2.8万元。
贷款公司前期转给受害人的6.3万元是通过银行转账的,有流水清单为证,这样给其他人的感觉就是受害人在该公司办理了6.3万元的贷款,而不是2.8万元,而且到了受害人无力偿还债务,走法律程序时,公司会出示这份受害人签字了6.3万的假合同上法院起诉,要求受害人还款,再加上有银行流水作证,一旦法院判决,受害人毫无证据,而对方却“证据确凿”,因此,受害人败诉的可能性很大。
套路二:模糊的“违约协议”
“我们当时签的合同有违约协议,我以为还款时间和银行差不多,没细看,签了后才知道还款时间这么短,违约金这么高”。小叶说到。
原来,小叶和公司签订了贷款合同协议要求小叶必须在22天内还款。到了还款之日,公司电话通知小叶还款,每违约一天,按合同上借款金额的10%收取违约金。也就是说,合同上写的借款6.3万元,一旦违约,每天的违约金就是6300元。如此短的还款时间,小叶根本无法做到按时还款。
每天都要接到贷款公司的多个骚扰电话、威逼恐吓,心理压力极大的小叶,被逼得不知所措,走入下一步陷阱。
套路三:“滚雪球”被介绍到别处贷款
小叶无法偿还6.3万元的债务,该公司便介绍小叶到第二家公司贷款,这次,借款6.3万,“阴阳欠条”上金额却变为9.2万。
还完了6.3万元的小叶,原本以为可以松一口气了,没想到第一家贷款公司还是找上门来,要求再还6万元,原来,小叶在第二家公司借到6.3万元款时,超过了第一家还款公司规定的还款时间10天,按每超过一天,收取借款金额的10%的违约金,10天违约金就是6万元。
面对苦苦相逼的贷款公司,小叶没有办法,只能任由摆布,接着第一家贷款公司便介绍其到第三家公司贷款,该公司表示可以借款,但要小叶提供房产证作抵押。因小叶的房产证抵押在银行,第三家公司出资18.5万元解押了房产证,并将房产证到重庆一投资管理有限公司贷款33万元。
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33万元的贷款,还了第一家公司的6万元的违约金,第三家公司便以先前解押小叶的房产证时花费了18.5万元的名义,再加上“中介费”、“走账”、“手续费”、“跑腿费”、“红包费”等各种名目,将剩下的26万多元绝大部分占有。如此,以房产证为抵押的33万元,最终到小叶手里只有可怜的一千多元。
第二家贷款公司9.2万元贷款一分没还,第三家公司近33万元的债务又接踵而来,至此,小叶才发现自己的欠债已经从最初的2.8万元上升到42万多元了。
“他们天天给我打电话,催我还钱,甚至有几次被他们找到,把我拘禁好几个小时。”每提到此,小叶总是神色黯然地说到。
最终无力还款的小叶,被第三家贷款公司起诉到法院,因为证据在对方手里,小叶一套五十多万的准备结婚用的婚房,可能要被判给对方。好在,民警将三家公司主要成员全部抓获,目前法院诉讼程序已经中止案件。
该团伙涉嫌诈骗、敲诈勒索、强迫交易、非法拘禁等罪,目前,检察院已对其中4人批准逮捕,另有7人上网追逃(2人已被抓获执行刑拘),6人取保候审,1人监视居住。
电话:023-63011999;18696530093
地址:重庆市渝北区财富大道2号财富大厦A座29楼
来源:重庆时报
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