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2017年以来,房贷利率不断上浮,首套房上浮10%、二套房上浮20%成主流,部分城市首套房利率甚至上浮了20%,二套房甚至上浮达到30%。面对不断上浮的房贷利率,人们纷纷表示现在不仅是买不起房,连贷款都贷不起了!而根据12月8日召开的中共中央政治局会议内容来看,2018年贷款买房或许会更难!
楼市金融三大现状
关于“三大现状”,这里有三组数据可供大家参考。
利率上浮:根据12月9日,融360发布的最新的监测数据显示,11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率的1.09倍,环比10月上升1.13%;同比去年11月首套房贷款平均利率4.44%上升20.72%。
首付提高:根据不同的城市,首付提高的幅度有所不同。如近期南京开盘的项目大多要求首付5成以上,西安则推出了付款优惠,首付越高,优惠越大,首套房首付3成,销售会暗示无法办理;成都近期准备开盘的项目,部分要求首付6成以上。
银行额度紧张:在融360监测的全国35个城市533家银行中,11月共有56家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务,还有部分地区已暂停房贷业务。
但是不是说现在就不适合买房呢?也不尽然,因为在全国限价的大背景下,多数一二线城市的新房房价基本保持在去年房价暴涨之前的水平。而临近年关,开发商也给出了更多的诚意和优惠。此时买房,优惠能够抵消一部分因利率上浮之后增加的成本。
2018年重点:防风险,去杠杆
在今年12月8日召开的中共中央政治局会议上,分析研究了2018年的经济工作,提出要统筹规划、有序推进、确保打赢三大攻坚战。其中第一大攻坚战就是要 “防范化解重大风险要使宏观杠杆率得到有效控制,金融服务实体经济能力增强,防范风险工作取得积极成效”。
而要防风险,“去杠杆”就成为了重中之重。
通过梳理2018年经济工作内容发现。
第一我国当前实体杠杆率仍较高,而未来杠杆是否稳定要重点关注周期、房地产、城投平台三类主题杠杆的变化。
第二、在金融监管层面要保持平稳节奏,继续深化,同时金融监管仍将存在继续收紧的空间,货币政策短期难松。
第三,资管新规的落地或将略超市场预期,预计遏制资金空转的责任将更多由监管政策履行!
以上三点内容都预示着明年货币政策不仅不会松动,还会持续收紧,而房地产会被作为重点行业进行监管。而贷款政策收紧之后,贷款之路将会越来越难!(备注:“去杠杆”的意思,就是一个公司或个人减少使用金融杠杆的过程。而贷款买房属于“加杠杆”的过程,用更少的钱撬动更大的利益。)
同时,国家还在大力整顿消费贷和现金贷市场。在今年 12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。其中提出要暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司、已经批准筹建的,暂停批准开业;贷款年化利率不得高于36%的红线;严禁发放校园贷和首付贷等。
经过本轮整顿之后,互联网金融将彻底重组,一些不符合规定,没有资质的公司将被淘汰,留下来的公司将处于国家监管之下,接入央行的征信平台。以后的每一笔借贷记录都将在征信上体现。可以说未来,无论是想要借助现金贷还是消费贷进入房地产市场都会非常艰难。小编咨询过银行的朋友,若是在支付宝蚂蚁借呗以及微信微粒贷上有借款未结清或多次逾期的情况,很有可能会被银行拒贷。
现在依旧是购房好时机
看到最后,小伙伴们估计会感到疑惑?今年贷款很难、明年贷款也很难!那我是不是要等到后年才买房呢?
现在的房贷利率是5.39%,比融360统计的11月全国平均房贷利率 5.36%,上涨了0.03%。这个利率水平约和2015年6月28日的利率持平,远低于该时段之前的房贷利率。所以现在利率上浮其实只是在原来的基础上回升了一些,并不是房贷利率的高点。
而对购房者来说,现在依然是比较好的购房时机。政府实施稳健的货币政策,对消费贷、现金贷进行监管,可以挤压炒房客,让楼市真正回归居住属性,落实“房子是用来住的,不是用来炒的”的宗旨。而购房者要做的就是一定要利用好首套房贷款的机会,利用好这个杠杆,用更少的金钱撬动更多的资产。
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来源:想住成都
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