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目前我国居民部门债务占居民可支配收入的比重已达90%,美国当前为106%,日本则从1990年代以来都基本低于100%。中国人在亲戚朋友那里的隐性负债,我国居民加杠杆的空间已经不多。
2017年以来,贷款广告力压从前的售楼广告,频繁轰炸人们的手机。海量的推销背后,是火热的消费贷市场。
消费贷,主要指房贷、车贷以外的个人消费贷款。今年前7个月,全国住户贷款中的短期消费贷款新增1.06万亿,是去年同期3倍,也已超过去年全年的增长量(8305亿)。它也变成了各类机构必争之地。商业银行、电商巨头、消费金融持牌机构、互联网金融公司、P2P、小贷公司先后进入。
消费贷利润明显高于房贷。一位股份制银行员工告诉记者,该行的消费贷利率,员工内部价是基准利率(目前为4.9%)上浮20%-30%,市面上的消费贷上浮100%也很常见,也就是年化10%左右。银行以外的机构利率更高。一家消费金融公司员工告诉记者,该公司的利率17%,在监管允许范围内。P2P、小贷公司的利率更高,甚至突破36%的高利贷红线。因为期限短、借款便利,很多用户对利率并不敏感,但消费贷隐藏的高息却变成了放贷机构的“现金奶牛”。
“2007年,我国居民部门的债务率还不足20%。美国居民部门债务率从20%提升到50%以上用了近40年,而中国用了不到10年。”海通证券分析师姜超等人在《居民加杠杆,还剩多少空间?》一文中写到。文中说,2015年以来,居民存款的同比增速并无太大变化,而贷款增速却从15%攀升到了24%。人们的存款没变,贷款却在激增。
人们还能再贷多少钱呢?他们测算,目前我国居民部门债务占居民可支配收入的比重已达90%,美国当前为106%,日本则从1990年代以来都基本低于100%。再考虑到中国人在亲戚朋友那里的隐性负债,我国居民加杠杆的空间已经不多。
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来源:都市女报