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为进一步加强征信宣传教育工作,促进中小企业信用体系建设,普及和宣传个人征信知识,营造“知信、守信、用信”的良好社会氛围,长运小贷积极响应监管部门部署,开展“6.14信用记录关爱日”征信宣传活动。
信用记录关爱日
2008年6月14日,人民银行首次在全国各地举办个人“信用记录关爱日”活动,面向社会公众进行个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传。央行有关负责人表示,举办该活动的目的,是要让更多的人主动关心自己的信用记录,帮助消费者形成健康的信用消费习惯,提高全社会的信用意识。
征信含义
征信是什么?用央行专业人士的话说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。
中国人民银行于2006年组织建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。目前,该系统已为全国近6亿自然人建立了信用档案。现在,在银行贷款买房、买车,或者是申请信用卡,商业银行都会查看申请人的信用档案,了解申请人的信用记录。目前,信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展,正逐渐成为每个人的“经济身份证”,日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。
人民银行征信报告内容
基本信息:
包括个人身份信息、居住信息、 职业信息;企业的基本信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信贷信息:
个人和企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息,是信用报告中最核心的信息。
非金融负债信息:
先消费后付款形成的信息,如电信缴费、公共信息等。
公共信息:
社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息:
过去2年内,何人何时因为什么原因查询信用报告的记录。
人民银行信用报告的用途
01
用处多
申办贷款
信用卡审批
任职资格审查
其他(招聘、开立期货账户、租房子、出境旅游等)
02
用处大
记录良好:
快速获得贷款、信用卡;获得好的工作机会与职位等;享受低利率。
记录不好:
不利于获得贷款、信用卡;对找工作造成负面影响等;利率提高。
人民银行二代信用报告
相对于一代信用报告,二代信用报告求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据,并新增了更多非银行机构进入了征信,如部分P2P网贷机构。
除此之外,二代信用报告还有如下改变:
01
个人信用报告
个人信息更加全面:
增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”等信息,手机号码调整至可展示5条,全面展示个人信息,即便是频繁换手机号都会被记录。
负债授信情况更加全面:
为解决过度授信问题,增加个人“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等内容;增加“共同借款标志”信息采集内容,体现与配偶等人共同贷款情况,便于使用机构全面评估主体的负债和授信情况。
历史还款记录展示时间更多:
二代报告的历史还款记录展示由24个月调整为60个月,记录详尽的还款信息,更全面地展示了个人的还款记录。
02
企业信用报告
企业信息记录更加丰富:
二代报告新增融资担保业务和信用保证保险业务,业务展示更加丰富;新增上级机构信息与实际控制人信息,帮助授信机构更好地做出信贷决策;新增企业规模、经营类型等,对企业做了更细致的划分。
担保评级信息展示更加全面 :
二代报告新增评级机构对企业的信用等级评定;只展示合同状态为有效的保证信息,提升了可读性;新增了企业对个人的担保情况。
新增企业历史还款表现:
二代报告在附件中展示企业历史还款表现。数据项包括“余额”“余额变化日期”“五级分类““五级分类认定日期”“最近一次实际还款日期”“最近一次实际还款总额”和“最近一次还款形式”。
个人征信查询方式
“学习征信知识,维护自身权益”。长运小贷希望通过引导社会公众了解征信,掌握、用好信用报告,实现强化征信保护意识、维护自身权益、营造良好信用氛围的目的。
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