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小贷行业的资金存管问题,开始进入监管的视野。
5月23日,重庆市金融办官网发布文件,明确重庆地区小额贷款公司的银行账户,开户银行应是在渝商业银行及其在渝分支机构。
在这份名为《重庆市小额贷款公司银行账户管理指引》的通知中,重庆市金融办定义小额贷款公司银行账户,是指小额贷款公司及其分支机构开立的所有银行账户,包括人民币存款账户和外汇存款账户。小额贷款公司银行账户的开户银行应是在渝商业银行及其在渝分支机构。
根据《指引》,小额贷款公司在市外开立人民币存款账户的,应报经市级监管部门同意后按人民银行当地分支机构的规定开立。在市外开立外债相关专用账户 的,应报经市级监管部门同意后按外汇管理部门的规定开立。小额贷款公司因融资业务需要在市外开立银行账户的,只能用于核算相关融资资金,并在偿还融资后 10个工作日内撤销。
重庆一直是我国小贷行业较为发达的地区。此前,多家互联网企业,均选择在重庆布点。早在2011年6月份,重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司就正式成立;次年,苏宁也在重庆成立重庆苏宁小额贷款有限公司。此外,瀚华、小米等企业的小额贷款公司,也都在重庆地区设有小贷公司。
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同时,作为网络小贷的重要聚集地,重庆率先发起小贷公司的相关规范,或将在全国起到示范作用。事实上,去年下半年的现金贷监管风波中,网络小贷自查现金贷的风潮,正是由重庆市金融办打响的第一枪。
此外,值得注意的是,在此次小贷银行账户管理指引中,外资小额贷款公司也被列入监管范围。《指引》指出,外资小额贷款公司股东为其筹建小额贷款公司 开立筹建保证金账户,应与开户银行和市级监管部门签订《三方共管账户资金协议》,并凭市级监管部门出具的《共管账户划款通知书》办理资金支付。该账户的开户银行应具备开设离岸账户或NRA账户资质。
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