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手里有些闲钱,但是还有信用卡或者房贷要还,是该先偿还负债,还是用来投资呢?
这应该是不少投资者都会遇到的问题,要解决这个问题其实很简单:只要投资回报收益高于负债利息,并能够保证不会影响到定期偿还债务,就可以用来投资。如果不能,叨哥还是建议你先还债,再投资。
负债投资跟加杠杆投资很类似,只不过一个是把杠杆加在投资标的上,一个是把杠杆加在未来现金流上。这里有一个前提,如果是加杠杆投资,就一定要投资年化收益最少在12%以上的高风险标的上,或者说标的收益至少要2倍高于杠杆成本,不然加杠杆是没有意义的。
很多机构投资者(非国家队)都很擅长,也很乐意加杠杆投资。因为他们拥有知识优势和信息优势,如果加上资金优势,赚钱的可能性是很大的。但普通投资者这三点优势均不具备,因此加杠杆投资是存在很大风险的。
目前普通投资者接触最多的高风险资产就是股票、数字货币、期货、P2P等,从投资安全边际和综合收益来看,股票和数字货币应算加杠杆投资的首选。但这两类资产又存在一个共同风险点,那就是庄家议价能力强,散户能否挣钱,完全取决于能否预判到,并跟紧庄家的脚步。
这方面数字货币的风险要大于股票,股票毕竟有公司基本面做支撑,好公司一直都会有机会,而数字货币则完全取决于庄家的心情。那么,这是否意味着股票更适合加杠杆投资了?
未必,股票盈利的逻辑除了依靠公司基本面,再一个就是信息优势,能提前了解公司动态或者庄家动态,就能先人一步获利。但普通投资者能做到这一点很难,因为这也是庄家获利的关键。因此,普通投资者直接投资股票本身就存在较大风险。
再者,既然是加杠杆投资,就必须将损失降到最低,而且还要在杠杆到期日之前获得盈利,否则投资者就会面临股票亏损以及偿还杠杆的双重压力。这就十分考验投资者选股逻辑的有效性,以及如何处理自己的情绪了。刚好在这两方面,普通投资者都不具优势,而且在杠杆的压力下,投资者的情绪会更加紧张,这种情绪下大概率会做出错误的投资决策。
至于极具投机属性的数字货币、期货现货等,说2倍风险于股票也不为过。数字货币动辄10%以上的跌幅十分常见,叨哥相信,这种情况只要超过一周,大部分人都会不淡定。对于P2P产品,如今收益普遍在7%左右,性价比太低,不适合加杠杆投资。
另外,在负债情况下,尤其是每月都需还债的,更要注意投资比例,如果有闲钱,叨哥建议优先偿债,至少要保留90%以上的偿债资金。投资跟还债一样,都是一种消耗当前现金流的行为,如果一边负债,一边增加投资资金,无疑会加快当前现金流的消耗速度,在情绪上也跟加杠杆投资无异。
但是,缩减负债有利于增加未来现金流,投资更是属于增加未来现金流。因此,在低负债的情况下进行投资,不论是心态还是资金都会游刃有余。对于闲钱是该先还债,还是用来投资,答案已经很明显了。
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来源:投资大玩家
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